¿Cómo se verifica el depósito móvil de Chase? [duplicar]

Suponga que le escribo un cheque y lo deposita, pero que también produce una falsificación que deposita unos días más tarde. Pronto o tarde, cuando concilie mi cuenta, se detectará la falsificación, me quejaré ante mi banco y mi banco recuperará el dinero de su cuenta en Chase. No importa si es papel o una imagen.

Si la falsificación sobregira mi cuenta, se detectará de inmediato, incluso si tengo "protección contra sobregiros", porque se me notificará que se activó la protección. De lo contrario, se detectará durante la reconciliación de mi cuenta.

Es por eso que las empresas bien administradas mantienen solo unos pocos dólares más que sus cheques pendientes en su cuenta de operación, tienen una cuenta separada para la nómina, etc.

Entonces, la pregunta vinculada ¿Cómo es seguro Chase Mobile Deposit? responde a esto , simplemente no explícitamente.

Lo importante a recordar para este escenario específico es que no hay nada mágico en el pedazo de papel que estás pensando cuando te imaginas un cheque. El hecho de que obtenga un pequeño y agradable bloc de cheques preimpreso de su banco no significa que sean particularmente especiales, y hay algo intrínseco en esas piezas de papel que los hacen cheques que ningún otro pedazo de papel tiene. Puede comprar cheques de terceros a proveedores no bancarios, quienes le enviarán un pad con el número de enrutamiento y de la cuenta bancaria que especifique. También puede comprar cheques en blanco e imprimirlos en su impresora. Las empresas que emiten un gran volumen de cheques a menudo hacen esto, y no hay nada que impida que una persona haga lo mismo. Técnicamente hablando, también puede tomar un pedazo de papel en blanco y escribir a mano la información requerida en él, hacer que sea un chequeo legal. (Buena suerte para encontrar a alguien que lo acepte, pero es posible.)

Entonces, una vez que te das cuenta de que no hay nada especial en el trozo de papel, nada que no pueda ser falsificado, entonces debería estar más claro que los mecanismos de detección de fraudes del banco no se basan en examinar ese trozo de papel. Si pueden examinar el cheque y determinar que hay un problema con él, genial. Han detenido el fraude temprano. Sin embargo, si no pueden, no es un gran problema, ya que tienen que ser capaces de detectar fraudes en los cheques que, de lo contrario, parecen ser perfectamente válidos.

Entonces, la detección de fraude ocurre más tarde, ya sea por ser rechazado por el sistema ACH cuando se detecta un problema en los detalles específicos de la falsificación, o cuando, como Bob describió en su respuesta cuando el titular de la cuenta que está intentando defraudar ve la actividad no autorizada en su cuenta.

Creo que esa pregunta tiene la respuesta: no tienen que verificar más de lo que ya lo hacen. Compruebe que los números de enrutamiento son todo lo que necesitan y lo hacen durante mucho tiempo.

Olvidaste que saben tu nombre, dirección, número de seguro social y mucho sobre ti. Sí, puedes pasar un cheque falso una vez, pero lo sabrán tarde o temprano, y te perseguirán . Te harán pagar cada centavo (y muchos centavos extra), tarde o temprano.

Después de todo, son bancos, y a los bancos les importa mucho su dinero.