Prevención de fraudes con tarjetas de crédito

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El proyecto en el que estoy trabajando requiere el procesamiento de tarjetas de crédito. ¿Hay alguna forma de detectar tarjetas clonadas / falsificadas? ¿Hay soluciones provisionales comprobadas para evitar el fraude o el uso indebido de las tarjetas de crédito?

Le pedimos al cliente que deslice su tarjeta de crédito en el POS, por lo que no es necesario CVV. Sin embargo, nos gustaría poder detectar cualquier tarjeta clonada / falsificada, si existe tal posibilidad de hacerlo.

El desafío de identificar a los estafadores se vuelve aún más complejo en un POS no tripulado como quioscos, etc. En este momento, las compañías CC o la pasarela de pago no ofrecen ninguna protección contra el fraude en quioscos no tripulados, etc.

Ya tienes una en stackoverflow . Sin embargo, se cerró según corresponda aquí, por lo tanto, vuelva a publicar la pregunta para obtener más información.

Pregunta actualizada con el caso de puntos de venta no tripulados, como quioscos

    
pregunta Ram 25.10.2012 - 12:16
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3 respuestas

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Un titular de tarjeta masculino que usa una tarjeta con un nombre claramente femenino sería una bandera potencial. Sin embargo, aparte del género del titular de la tarjeta, no hay mucho que pueda hacer para verificar las transacciones no fraudulentas. Como comerciante, no tiene acceso al historial completo de compras que realiza la empresa CC, y el análisis de los registros de compra es la forma en que se detecta la mayoría del fraude.

En general, si un grupo delictivo se toma la molestia de clonar tarjetas de crédito para usarlas en un punto de venta operado por humanos, se tomará la molestia de convencerlas. El trabajo detallado en una tarjeta de crédito es menos intensivo de replicar que la banda magnética.

Brian Krebs tiene numerosas entradas en los skimmers de tarjetas de crédito y la monetización de tarjetas de crédito robadas / clonadas. La mayor parte de su información no es pertinente para su situación, pero revisar lo que ha escrito podría darle algunas ideas.

    
respondido por el Jonathan Garber 25.10.2012 - 15:41
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Su mejor apuesta es hacer uso de las capacidades antifraude (muy buenas) incorporadas a la puerta de enlace que utiliza (Authorize.net, Linkpoint). Pida, pase a la puerta de enlace y evalúe las respuestas que recibe en AVS y CVV. Configure la cuenta de la puerta de enlace para que no acepte transacciones que no pasan CVV o AVS. Las capacidades antifraude de la pasarela pueden ser muy, muy buenas, pero hay que tomarse el tiempo para entenderlas y usarlas.

Eso es lo mejor que puedes hacer.

    
respondido por el Ron Robinson 26.10.2012 - 20:42
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No estoy seguro de que haya clonado, pero puedes verificar si la tarjeta está falsificada al verificar el número de 16 dígitos con el algoritmo de Luhn.

TODOS los números de tarjeta de 16 dígitos deben cumplir con esta regla antes de ser validados por el sistema bancario.

PHP Luhn Checker: valida las tarjetas de crédito, etc.

    
respondido por el Mike 25.10.2012 - 14:29
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