¿Cómo es seguro Chase Mobile Deposit?

Esto es precisamente tan seguro como depositar un cheque en el cajero automático.

Puede ir a un cajero automático, colocar su tarjeta de débito y decir que está depositando $ 3500, poner un papel en blanco en un comprobante de depósito y depositarlo.

Se aplican las mismas reglas con la tecnología que usted describe como un cajero automático: intente engañarlo, y cuando llegue el momento de ingresar los números de ruta y la cuenta bancaria en el cheque para un débito en el otro extremo, el débito falla tras la inspección, se dan cuenta de que no es un cheque devuelto y es su culpa. El dinero se devuelve de su cuenta y se le penaliza por ser un imbécil, incluso pueden cerrar su cuenta por tal comportamiento ya que está en contra de sus TOS.

Chase o cualquier banco lo suficientemente grande como para ofrecer depósitos móviles será más sofisticado que esperar hasta que alguien se queje para prevenir el fraude en depósitos móviles o en persona.

Comienzan limitando su riesgo. Si la persecución es típica de otros bancos, limitan el tamaño y la cantidad de cheques que un cliente puede depositar en un día o una semana. También tendrían una retención en los fondos en función de una serie de factores diferentes, incluida la cantidad relativa, la experiencia pasada con el cliente, de quién era el cheque, etc. Esto sería más complejo que las simples reglas que se parecen más a las heurísticas que comparan el fraude pasado con Actividad actual. Me imagino que este software eliminaría las verificaciones que son cuestionables para diferentes niveles de verificación y seguimiento.

Es probable que Chase aún asuma algún riesgo (adicional), pero debe tener en cuenta que tratar de enviar el mismo cheque varias veces o a múltiples bancos se consideraría un fraude y probablemente sería muy fácil que lo procesen.

Estas preguntas no son realmente específicas de la aplicación, todas se relacionan también con problemas de depósito físico. Dudo que alguien pueda decirle cómo se hace realmente, pero aquí hay algunas ideas generales:

1. ¿Qué sucede si alguien deposita un cheque (en una sucursal) destinado a otra persona con un nombre similar? Alguien tiene que quejarse en algún momento, podría ser el escritor de cheques, o podría ser el destinatario real cuando intentan depositar el cheque en serio y rebota. En este punto hay una situación conocida, y el banco de origen puede rastrear dónde se destinó el dinero, momento en el cual sabrían quién depositó el cheque falsamente y lo reportaría a la policía.
2. El banco de origen debe liquidar los fondos antes de que se pueda realizar la transferencia; El banco de origen no permitirá que se retiren fondos dos veces en el mismo número de cheque.
3. Ver 2.

Mi banco requiere que cualquier cheque depositado con una cámara de teléfono inteligente sea avalado por el depositante con las palabras "Solo para depósitos electrónicos en (Mi banco aquí)". Esto es un derivado de la medida muy conocida para prevenir el fraude en el cobro de cheques; escriba "Sólo para el depósito" en el cheque, evitando así que cualquier persona que encuentre o se le confíe el cheque lo cobre.

Básicamente, el depósito de cheques por imagen no es realmente diferente al depósito por cualquier otro medio, incluso en persona en la ventana del cajero. El cheque se escanea, la cantidad ingresada (y verificada, en algún momento) y la información sobre el pagador y las cuentas del beneficiario, la información de identificación del cheque y la cantidad se convierte en una solicitud de transferencia de ACH. Se envían entre bancos en cuestión de segundos o minutos (generalmente se acumulan y se transmiten en lotes), mientras que el cheque luego se desplaza por correo o mensajería al banco que tiene la cuenta en la que se emitió el cheque.

Ya hay muchas medidas de seguridad inherentes a este sistema; Un pago doble de un solo cheque es algo que ya tienen en cuenta y previenen, y notifican al titular de la cuenta que lo resolverá con el pagador real y con ambos bancos. Durante este proceso, se descubrirá la naturaleza exacta de cualquier fraude; ¿El verdadero beneficiario intentó depositarlo dos veces? ¿Un tercero consiguió el cheque y lo depositó electrónicamente en su banco? Finanzas y contabilidad están llenas de cheques, saldos y un rastro de papel muy fuerte; Por lo general, es muy fácil rastrear lo que realmente sucedió.

Espaciar el tiempo de los depósitos podría ser una forma de sortear el sistema. Es decir, si deposita a través de mRDC hoy, luego espere tres meses, podría depositar (o hacer efectivo) a través de un cajero automático, y probablemente el sistema no vaya a retroceder varios meses para comparar números o cantidades de cheques.