En primer lugar, es excelente que estés considerando tales cosas. Muy pocos lo hacen. Un poco de planificación puede hacer una gran diferencia para aquellos a quienes deja atrás cuando fallece.
Lo primero a considerar es hasta qué punto la solución debe basarse en la tecnología. Con demasiada frecuencia, la gente cree que debido a que la tecnología está involucrada, la solución también debe basarse en la tecnología. En realidad, la mayoría de las veces, todo lo que necesita es un bolígrafo y papel y una forma segura de almacenar la información que registra de tal manera que no se pueda acceder a ella hasta después de su fallecimiento.
Mi recomendación sería retener los servicios de una firma legal de renombre. Además de asesorarle sobre los aspectos clave a considerar, la mayoría de las empresas también pueden facilitar el almacenamiento de información confidencial. Le pueden decir qué documentación es importante, cómo configurar un fideicomiso o cuenta que le proporcionará a su cónyuge fondos suficientes para vivir hasta que se liquide el patrimonio y qué información, como detalles sobre cuentas bancarias, acciones, pólizas de seguro, etc. Facilita la tramitación de la finca.
Como lo mencionaron otros, no es necesario registrar las contraseñas de sus cuentas bancarias ni los números de identificación personal. Una vez que las instituciones financieras sepan que usted ha fallecido, congelarán sus cuentas hasta que se liquide el patrimonio. Lo que desea hacer es asegurarse de que haya suficiente documentación disponible para procesar el patrimonio lo más rápido posible y, si puede y, si es necesario, proporcionar alguna fuente de fondos que su cónyuge pueda usar hasta que el patrimonio se liquide.
Un área donde las soluciones de almacenamiento de seguridad en línea pueden ser útiles es para información que puede cambiar con demasiada frecuencia para ser fácilmente documentada y dejada con su agente legal. Este tipo de información rara vez es de alta sensibilidad o valor, más cosas de conveniencia. Por ejemplo, el acceso a algunas cuentas en línea donde puede haber datos a los que su cónyuge quisiera acceder, como fotos, posiblemente correos electrónicos, etc. En este caso, estos servicios en línea pueden ser útiles.
La clave aquí es menos la solución y más el acto de pensar y planificar. Mantenga las cosas simples y directas. No opte por soluciones altamente técnicas, especialmente si su cónyuge no es tan técnico como usted. Busque soluciones que les faciliten la vida y que tengan suficiente seguridad para usted y que estén en línea con la valía / importancia de los elementos que se están considerando (por lo general, esto significa importancia / relevancia para su cónyuge, no necesariamente para usted) ).