Uso mi tarjeta American Express todos los días, a veces varias veces. Hago una mezcla de transacciones con tarjeta presente y tarjeta no presente. AMEX tiene una detección de fraude decente y me avisan rápidamente si sospechan algo.
Sin embargo, por tercera vez en menos de un año, mi información se vio comprometida. Esta vez, el ladrón hizo una tarjeta falsa y la usó varias veces antes de que se bloqueara.
Me hizo preguntarme por qué las cosas simples no se usan para prevenir esto. Algunos ejemplos ...
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Cada X transacciones (donde X es un número pequeño pero aleatorio) se requiere una identificación con foto para completar una transacción con tarjeta presente con confiscación de tarjeta si no se proporciona la ID.
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Cada transacción con tarjeta presente utiliza una cámara web barata para tomar una foto del titular. Los usuarios legítimos no deberían molestarse por esto, pero podría evitar que los ladrones usen tarjetas falsas.
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Números de un solo uso. Mi vieja tarjeta de Discover hizo esto hace años. Había un sitio web que generaría un número de uso único, válido solo para una transacción. Incluso si la información fue interceptada en tránsito, no podría usarse más de una vez, y no comprometería la información real de mi tarjeta.
El próximo sistema de chip-and-pin en los EE. UU. podría ayudar un poco, al menos para las transacciones con tarjeta presente. Pero para las compras en línea, parece que hay cosas simples, económicas y mínimamente intrusivas que podrían hacerse. ¿Por qué los emisores de tarjetas, los bancos y las puertas de enlace aparentemente no hacen más y solo asumen los costos del fraude?