¿Puede alguien sacar dinero de mi cuenta solo con mi cuenta y número de enrutamiento?

En teoría, pueden, al igual que las empresas pueden tomar dinero directamente (llamado Débito Directo aquí en el Reino Unido) de su cuenta utilizando esos valores.

Sin embargo, para poder realizar débitos directos, se necesita una cuenta comercial establecida con un banco importante que no sirva de nada para los estafadores, ya que es prácticamente imposible abrir una de forma anónima.

Finalmente, todas las transacciones se registran y los bancos pueden revertirlas si existe una sospecha de fraude, por lo que no hay que preocuparse. Los números de cuenta y de enrutamiento tienen una entropía bastante baja, por lo que si se tratara de una buena oportunidad de fraude, ya tendríamos delincuentes que forzaron esos números.     

Descargo de responsabilidad: no soy abogado ...

Técnicamente pueden. Más exactamente, pueden pedirle a su banco que transfiera dinero de su cuenta a la suya, ya que tienen suficiente información para identificar de manera única ambas cuentas.

La verdadera pregunta entonces es si el banco aceptará. Desde un punto de vista legal, como no permitió explícitamente la operación, el banco debería rechazarlo. En un mundo real, los bancos no siempre controlan todo, y algunos podrían simplemente aceptar la transferencia. Pero como no lo permitiste, deben reembolsar tu cuenta si la solicitas. Esto puede depender de las leyes locales, pero al menos en Francia está claro: cuando un banco ha validado una transferencia que no fue explícitamente permitida por el propietario de la cuenta. , ya sea con una orden firmada o con una operación autorizada numéricamente , el banco tiene la culpa y debe reembolsar la cuenta si el propietario lo solicita. Si el propietario impugna una operación, el banco debe probar que se ha aprobado regularmente, pero si impugna una operación que sí permitió, el banco puede cobrarle los costos de investigación.

¿Conoces a esta persona? Es difícil decir si ha sido víctima de un estafador profesional o si es solo un mal amigo / familiar / conocido. ¿Sabes dónde vive esta persona?

Hace más de una década tuve una experiencia en la que pagué con un cheque y el cajero introdujo mi cuenta y número de ruta en una máquina de tarjeta de crédito y el banco la procesó. Luego, cuando obtuve la declaración, también habían depositado el cheque en papel. Fue un simple error por parte de la tienda y lo resolví con ellos.

Lo que realmente me desconcertó fue que cuando llamé al banco y pregunté por qué iban a procesar el mismo número de cheque, por la misma cantidad dos veces para el mismo minorista, el representante del servicio se mostró impaciente conmigo y dijo que no lo hicieron. No sé si fue mi error o los minoristas y dijo que necesitaba hablar con el minorista.

Para devolver esto a tu pregunta, esa experiencia me hace creer que probablemente sea más fácil de lo que la mayoría de la gente piensa. Sí, se necesitaría una cuenta con el banco, pero si se trata de una operación sofisticada, es posible que hayan obtenido el control sobre una en la que el banco confía. Si debe preocuparse depende de muchas cosas, una de ellas es el país en el que vive. Si esta es una cuenta personal en los EE. UU. De menos de 100 K, está asegurado por la FDIC. Puede llevarle un tiempo aclarar si agotan su cuenta y es probable que tenga facturas que pagar, por lo que al menos será una gran molestia. Si se trata de una cuenta comercial, el banco no está obligado a reembolsar su dinero y no existe un seguro federal. Si se encuentra en esta situación, debería obtener una cuenta con seguridad de 2 factores.

Independientemente de qué tipo de cuenta sea, debe verla como un halcón y, si hay alguna transacción extraña, comuníquese con el banco de inmediato. También llamaría al banco y les contaría sus inquietudes. Pídales que no permitan ninguna transferencia sin su autorización explícita. Si dicen que no pueden, es posible que desee buscar un nuevo banco.