Se está implementando una solución diferente en los EE. UU. tanto para el débito como para el crédito, que refleja en cierta medida una solución que se ha implementado en gran parte de la UE. Las tarjetas de crédito y débito incluyen un chip que se inserta en un lector de tarjetas, lo que genera una credencial de pago de un solo uso que, si se intercepta, generalmente no se puede reutilizar.
¿Por qué este sistema y no otro? Dinámica histórica e inercia. Los Estados Unidos han tenido durante mucho tiempo un sistema donde la tarjeta, o tarjeta + PIN, funcionaba como una credencial de portador. Para introducir un nuevo modelo en el que el usuario tenga que verificar activamente las transacciones utilizando un segundo factor como SMS, se requerirá la cooperación de los minoristas, las marcas de tarjetas, los bancos y los proveedores de redes celulares, por no mencionar a los usuarios.
Por supuesto, durante mucho tiempo ha habido marcas de tarjetas que, en transacciones excepcionales, pedirían al cliente que las llame o que se llamen a sí mismas para confirmar. Pero esta es la excepción, lejos de la regla. El problema es que, por más que sea noticia, el fraude simplemente no es tan común en los EE. UU., Incluso bajo el sistema de deslizar tarjetas. No impacta más que una fracción de un solo dígito de las transacciones.